+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Принтезии о просрочке выплате по осаго


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Согласно требованиям законодательства, страховая компания обязана в установленные сроки рассмотреть поступившее от граждан или организаций заявление и принять решение — осуществить выплату или же отказать по каким-либо объективным причинам — в противном случае, страховщик обязан будет выплатить неустойку. Неустойка по ОСАГО подлежит выплате страховой компанией страховщику — в независимости от того, юридическое это лицо или физическое. Законодательством установлен четкий размер неустойки, который зависит от обстоятельство каждой отдельно взятой ситуации и рассчитывается индивидуально. При обращении в страховую компанию, заявитель должен предоставить установленный законом перечень документов они содержатся в п. Положения действующего законодательства четко определяют — каким образом осуществляется расчет неустойки по ОСАГО:.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Задержка выплат по ОСАГО или как я звонил на горячую линия АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Досудебная претензия по задержке выплат

Заплатить налоги необходимо до 2 декабря. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Федеральный закон от 25 апреля г. Во многом это объясняется конфликтным характером отношений между страховыми компаниями и автолюбителями по поводу осуществления страховых выплат в результате ДТП. Сегодня многие эксперты приходят ко мнению, что рынок страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств далее — автострахование нуждается в серьезных структурных преобразованиях. Прежде всего это касается размеров страховых выплат и методики их расчетов.

Основная претензия автостраховщиков заключается в том, что цены на ремонт автомобилей постоянно растут, но в то же время базовые ставки 1 и тарифы коэффициентов по ОСАГО изменяются незначительно.

Владельцы автомобилей, в свою очередь, недовольны размерами страховых выплат и часто возникающими затруднениями в получении денег. Динамика численности страховых компаний, особенно в региональном разрезе, подтверждает непрерывное снижение показателей рентабельности страхового бизнеса. Как отметил первый вице-президент ООО "Росгосстрах" Дмитрий Маркаров на VI международной конференции "Обязательное страхование ответственности: системные подходы в реализации гарантированного возмещения вреда" 2 , за период с года по год количество автостраховщиков в Камчатском крае снизилось с 22 до 10 , в Краснодарском крае — со до 49 , в Челябинской области — с 67 до Общие показатели численности страховых компаний также оказываются неутешительными — за 10 лет действия Закона около 70 страховщиков из членов Российского Союза Автостраховщиков далее — РСА потеряли лицензии и обанкротились, а по их обязательствам из компенсационных фондов РСА было выплачено более 18 млрд руб.

В то же время, по данным РСА, общий размер страховых выплат постоянно растет. Если в году общая совокупность страховых выплат по автострахованию была равна 18,5 млрд руб. Показывает стабильный рост и число потерпевших, получивших возмещение, — за этот же период их количество возросло с чел. Сложившаяся ситуация вызывает как недовольство страховых компаний, так и претензии со стороны их клиентов вследствие трудностей с выплатами страхового возмещения и стремлением страховщиков максимально сохранить свои издержки.

Рассмотрим более подробно основные "болевые точки" отношений в сфере ОСАГО и возможные пути достижения компромисса между страховыми компаниями, владельцами транспортных средств и государством. Многие нормы Закона толкуются противоречиво, но в первую очередь это касается правил определения суммы страховой выплаты. Сегодня применяются несколько методик ее расчета, что часто приводит к значительно отличающимся друг от друга результатам и служит одной из самых распространенных причин конфликта между автовладельцами и страховщиками.

Размер начисленной страховой компанией выплаты может быть оспорен в суде с использованием заключения независимой экспертизы о фактической стоимости ремонта в качестве доказательства. Надо сказать, что в таких случаях суд нередко встает на сторону автолюбителей, удовлетворяя их требования, причем размеры страховых сумм, начисленных по разным методикам, могут сильно отличаться друг от друга. К примеру, страховая компания может возместить владельцу автомобиля чуть меньше 37 тыс.

Суды в таких случаях, как правило, обязывают страховую компанию доплатить разницу 3 и подчеркивают, что принятие перечисление на расчетный счет выплаченной части страхового возмещения безусловно не свидетельствует о согласии потерпевшего с его размером 4.

Но в любом случае владелец автомобиля должен подтвердить свои требования заключением независимого эксперта или оценщика, в противном случае в удовлетворении иска будет отказано ввиду его необоснованности 5.

Фактическая стоимость ремонта сама по себе также не признается судами в качестве доказательства 6. Вместе с тем, возможна такая ситуация, когда владелец автомобиля обращается в суд без необходимого заключения эксперта оценщика , но в процессе рассмотрения дела экспертиза назначается судом 7. Конечно, страховая компания может добровольно доплатить сумму страхового возмещения, основываясь на результатах проведенной владельцем автомобиля экспертизы, но это скорее исключение из правила постановление ФАС СЗО от 23 апреля г.

Надежды на сглаживание противоречий участники отношений по ОСАГО возлагают на единую методику расчета стоимости восстановительного ремонта поврежденных транспортных средств, которую предполагается разработать в ближайшем времени. Неоднозначной является судебная практика и в отношении правил начисления неустойки в том случае, если страховая компания не исполнит свою обязанность по выплате возмещения.

В соответствии с абз. Принципиальным здесь является вопрос о том, какой именно размер страховой суммы является "точкой отсчета" для начисления неустойки — установленный Законом в качестве предельного или начисленный владельцу автомобиля в каждом конкретном случае.

В году Минфин России разъяснил, что при расчете неустойки должны использоваться именно максимальные страховые суммы 8. Однако через год с небольшим ведомство изменило свою точку зрения и признало необходимым исчислять размер неустойки по ОСАГО от суммы подлежащей возмещению страховой выплаты 9.

Кстати, в судебной практике встречаются решения, основанные на логике последнего разъяснения. К примеру, Санкт-Петербургский городской суд при вынесении решения подчеркнул, что неустойка подлежит взысканию с не исполнившего свои обязанности страховщика исходя из конкретной суммы ущерба , а не из максимального размера страховой суммы А по мнению ФАС ВСО, в случае, если страховая компания перечислила страховую выплату не в полном объеме, что впоследствии было подтверждено судом, неустойка начисляется исходя из суммы страхового возмещения, неосновательно не выплаченной страховщиком Надо отметить, что попытки оспаривания правил исчисления страховой суммы в ВС РФ уже предпринимались гражданами в году 12 , однако оказались безрезультатными.

Не менее интересным является вопрос об учете износа деталей автомобиля при определении суммы страховой выплаты. В соответствии с ч. Несколько иначе звучит это требование в п. В подавляющем большинстве случаев суды соглашаются с необходимостью учитывать амортизацию при определении суммы страхового возмещения, причем имеют в виду износ поврежденного в ДТП транспортного средства его замененных частей Однако встречаются и противоположные судебные решения. Так, ФАС ВСО, рассматривая в году дело о неполной выплате страхового возмещения, указал, что Закон не предусматривает ограничения страховой выплаты в связи с состоянием, в котором находилось имущество в момент причинения вреда.

Об этом, по мнению суда, свидетельствуют также и положения п. При определении размера восстановительных расходов, таким образом, может быть учтен износ деталей, которые используются при восстановительных работах , но не тех, которые имелись в застрахованном имуществе. Основываясь на этом, суд пришел к выводу, что ограничение страховой выплаты в связи с износом транспортного средства действующим законодательством не предусмотрено и противоречило бы ст.

К слову, в начале января года депутаты Игорь Лебедев и Ярослав Нилов внесли в Госдуму законопроект, предлагающий отменить нормы Закона об учете износа комплектующих при возмещении убытков по договорам ОСАГО, однако в июне он был отклонен Помимо этого, в году автолюбители добились возмещения по договору ОСАГО утраченной товарной стоимости автомобиля.

ВС РФ указал, что исключение возможности учета величины утраты товарной стоимости имущества при определении размера страховой выплаты нарушает права потерпевшего на получение страхового возмещения в объеме реального ущерба в пределах страховой суммы Кстати, по договорам обязательного страхования ответственности владельцев опасных объектов утрата товарной стоимости объекта отнесена к упущенной выгоде и в рамках договора возмещению не подлежит В состав Экспертного совета смогут войти все заинтересованные стороны — представители федеральных органов исполнительной власти, общественных и правозащитных организаций и т.

Как отмечается в сообщении РСА, утверждение единой методики расчета стоимости восстановительного ремонта поврежденных транспортных средств позволит ликвидировать значительное количество конфликтных ситуаций при взаимодействии страховщиков, потерпевших и страхователей в процессе урегулирования убытков. Диагноз и прогноз. Судебная практика последнего времени часто складывается в пользу страхователей и выгодоприобретателей, что не может не беспокоить страховые компании.

К примеру, суды считают, что распространенное в договорах КАСКО условие о невозможности признания страховым случаем угона машины с оставленными внутри ключами или документами на нее, не соответствует закону Клиенты страховщиков часто жалуются на низкие размеры страховых выплат и трудности в их получении, а также на невозможность урегулирования конфликтов в претензионном порядке и вынужденные походы в суд. Страховщики, в свою очередь, недовольны тем, что цены на бензин, запчасти и нормочасы в стране постоянно растут, однако тарифы на ОСАГО остаются неизменными, что влечет повышение издержек предпринимателей в сфере автострахования.

При сохранении таких негативных тенденций многие эксперты прогнозируют существенное снижение рентабельности страхового бизнеса по ОСАГО. Подобные процессы происходят уже сегодня. Усиливающийся с течением времени конфликт между страховыми компаниями и автолюбителями требует существенного изменения правил автострахования.

В настоящее время Госдума рассматривает законопроект, который может значительно изменить порядок взаимодействия автолюбителей и страховщиков и правила автострахования в целом На то, что он способен переломить существующие негативные тенденции в сфере ОСАГО, надеются как водители, так и страховые компании.

Последние, правда, предлагают дополнить законопроект рядом поправок. Рассмотрим более подробно изменения и нововведения, которые могут быть внесены в Закон в случае одобрения законопроекта. Серьезно увеличится размер страховой суммы по всем видам возмещения причиненного ДТП ущерба. Максимальные размеры страховой суммы возрастут следующим образом:. Вместе с тем, повышения базовых страховых тарифов законопроект не предусматривает, однако на этом настаивает профессиональное сообщество.

Изменятся правила оформления документов о ДТП без участия Госавтоинспекции так называемый Европротокол. Посмотрим, какие изменения и уточнения планируется внести. В результате ДТП вред причинен только имуществу п.

Сроки направления страховщику документов о ДТП и заявления о выплате страховой суммы. Не установлены абз.

Документы направляются страховщику в течение пяти рабочих дней со дня ДТП. Не закреплено, по усмотрению автовладельца абз. Потерпевший направляет документы страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность.

Установлено только право страховой компании назначить проведение независимой экспертизы абз. Закрепляется не только право страховщика на проведение независимой экспертизы, но и обязанность владельцев транспортных средств предоставить их по требованию страховщика для проведения осмотра и или независимой экспертизы в течение пяти рабочих дней со дня получения такого требования. Возможность ремонта или утилизации пострадавшего в ДТП транспортного средства.

Установлен запрет ремонта или утилизации пострадавших транспортных средств до истечения 15 дней со дня ДТП для обеспечения права страховщика на независимую экспертизу последствия нарушения этого запрета не закреплены. Не более 25 тыс. Если ДТП произошло на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и было зафиксировано средствами фото- или видеофиксации в установленный Правительством РФ порядке, страховая выплата производится в пределах страховой суммы.

Как видно из таблицы, значительную конкретизацию получил порядок действий автолюбителей и страховщиков, а также был увеличен в два раза размер страховой выплаты. Кроме того, Закон предлагается улучшить и с точки зрения юридической техники. Так, из текста актуальной редакции Закона не вполне ясно, сколько экземпляров необходимых документов должно быть направлено страховщику: "[ Поправки конкретизируют это требование, закрепляя обязанность потерпевшего предоставить страховщику свой экземпляр совместно заполненного бланка извещения о ДТП вместе с требованием о страховом возмещении причиненного его имуществу вреда.

Обязательным в некоторых случаях станет прямое возмещение ущерба изменения вносятся в ч. Напомним, сегодня потерпевший имеет право направить заявление о возмещении ущерба в свою страховую компанию, если ДТП произошло с участием двух застрахованных автомобилей и в его результате пострадало только имущество ч.

В случае одобрения законопроекта это правило может приобрести обязательный характер. Как отмечает РСА, популярность этого порядка постоянно растет. Одновременно существенно снижается количество жалоб граждан на страховые компании, когда ущерб возмещен "прямым" страховщиком, что вполне объяснимо — компании не хотят терять своих клиентов.

Таким образом, прямое возмещение ущерба выгодно и автолюбителям, повышающим свои шансы на качественное обслуживание, и страховщикам, снижающим свои издержки на выезд инспектора к месту ДТП. Тем не менее, по данным РСА, число обращений по Европротоколу в целом показывает стабильный рост. На парламентских слушаниях в Госдуме, проведенных Комитетом по финансовому рынку 22 октября года, прозвучали и более радикальные предложения.

Так, первый заместитель руководителя Службы Банка России по финансовым рынкам Владимир Чистюхин предложил разрешать участникам аварий без жертв и пострадавших самостоятельно фотографировать место аварии и убирать автомобили к обочине до приезда сотрудников полиции. Нововведение, по его словам, может увеличить стоимость полиса, однако серьезно сократит дорожные заторы в Москве и других крупных городах.

Изменится порядок определения размера страховой выплаты, причитающейся в счет возмещения вреда здоровью потерпевшего. Сегодня ее размер рассчитывается по правилам гл. Законопроектом предлагается рассчитывать размер страховой выплаты исходя из таблицы страховых выплат в пределах страховой суммы соответствующая таблица должна быть внесена в правила обязательного страхования.

Напомним, аналогичный порядок 24 расчета размера страховой выплаты сегодня используется для определения размера страховой выплаты в системе страхования ответственности перевозчиков 25 и владельцев опасных объектов


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Неустойка за просрочку страховой выплаты по осаго

Каждая страховая организация в отведенные сроки обязана выплатить определенную сумму своему клиенту. Но компании редко укладываются в назначенный период. Чаще всего они под разными предлогами затягивают выплаты.

Эта мера ответственности грозит страховой компании, если она нарушила срок направления мотивированного отказа в страховой выплате по ОСАГО. То есть, от тысяч рублей для страховых выплат по вреду жизни и здоровью и от тысяч рублей для случаев возмещения вреда имуществу. Получается, что для всех клиентов страховых компаний финансовая санкция за день просрочки будет одинакова:.

Согласно абзацу 8 статьи 1 Федерального закона от На основании пункта 4 статьи ГК РФ, если страховая организация уклоняется от его заключения, лицо, намеренное заключить договор ОСАГО, вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. При этом сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки. С 1 августа года вступила в силу статья В соответствии со статьей

Как посчитать неустойку, финансовую санкцию, штраф по закону об ОСАГО

Санкт-Петербурга отказал в удовлетворении иска. Он посчитал: ответчик выплатил страховое возмещение на двадцатый день после обращения истца с заявлением о выплате и произвел доплату на четвертый день после получения претензии. В связи с этим суд пришёл к выводу, что основания для взыскания с ответчика неустойки, компенсации морального вреда, расходов на оплату юридической помощи по досудебному урегулированию спора отсутствуют п. Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда согласилась с нижестоящей инстанцией, добавив, что выплата страхового возмещения произведена в полном объёме в установленные законом сроки. Замечания и предложения по организации работы суда вы можете отправить по адресу: voprosrzn yandex. В результате ДТП автомобилю причинены механические повреждения и ущерб, в связи с чем он обратился к ответчику за выплатой страхового возмещения. В ходе рассмотрения дела представитель истца Хохлов А. Истец в судебное заседание не прибыл, направил в суд своего представителя Хохлова А.

ВС: неустойку нужно платить и после добровольной выплаты

Пострадавший провел независимую техническую экспертизу, которая показала: размер ущерба занижен. На ее основе Кольский почти через пять месяцев, 18 марта года, обратился в страховую с претензией. Он просил выплатить страховое возмещение в размере 87 руб. СПАО "Ингосстрах" 22 марта доплатило ему руб. По закону у страховщика есть 20 дней на выплату страхового возмещения; в случае нарушения этого срока с него взыскивается неустойка за каждый день просрочки п.

Мы Вам поможем!

При этом, нарушение сроков выплаты страхового возмещения происходит регулярно. Этот вид нарушения не имеет для страховой компании никакого экономического смысла, в отличие от занижения суммы страховой выплаты. Если страховая компания затягивает сроки выплат это тревожный знак, сигнализирующий, что филиал компании, либо компания в целом испытывают недостаток денег для осуществления выплат. Если сроки выплат нарушаются исключительно в вашем городе, а другие филиалы у страховой компании таких проблем клиентам не создают, - проблема в вашем филиале.

Иск о взыскании неустойки по осаго 2019 год

Купить систему Заказать демоверсию. Ответственность страховщика. Неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты и финансовая санкция за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате исчисляются со дня, следующего за днем, установленным для принятия страховщиком решения о выплате страхового возмещения, то есть с го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами страхования. Судом установлено, что 28 июля г.

Нарушение сроков урегулирования убытка в автостраховании весьма распространено. Подобные явления характерны в первую очередь для компаний, столкнувшихся с финансовыми сложностями. Однако нередко такие нарушения встречаются и среди крупных игроков рынка. Получение страхового возмещения требует чёткого алгоритма действий и сбора полного комплекта нужных документов. В частности, поводом для приостановления рассмотрения выплатного дела могут стать:. Поэтому при нарушении сроков компенсации стоит проверить, соблюдены ли все требования страховой компании.

ВС признал законной неустойку за недоплаченное возмещение в ОСАГО

Алгоритм действий с образцами претензии, искового заявления и др. И за весь период времени, в течение которого Вы будете заняты организацией и проведением независимой экспертизы, подачи в СК претензии, а также на срок ее рассмотрения и до момента перечисления доплаты, будет начисляться весомая неустойка. Пример: В результате ДТП автомобилю потерпевшего был причинен ущерб, в связи с чем 05 сентября года он обратился в СК с заявлением о страховой выплате. СК оценила ущерб в размере 80 т. При этом по заключению независимой экспертизы размер ущерба составил т. Потерпевший, спустя 3 дня, а именно В этом примере неустойка будет начислена на период с 26 сентября года день по 05 октября года день доплаты , то есть с просрочки в 10 дней.

Отказ в заключении договоров ОСАГО страховыми организациями. Согласно . Несогласие с размером страховой выплаты по договорам ОСАГО.

Если страховая компания доплатила страховое возмещение по ОСАГО после подачи претензии, хоть и в установленные законом сроки, она должна заплатить неустойку и возместить моральный вред. К такому выводу пришел Верховный суд РФ. Как следует из материалов дела , 22 февраля г.

Верховный суд рассказал, когда страховая должна заплатить неустойку

Доплата возмещения по ОСАГО в течение трех дней после получения претензии потерпевшего не избавляет страховщика от обязанности оплачивать неустойку за просрочку выплаты и судебные издержки. Ну это и так понятно. Всегда взыскивают неустойку, если в дневный срок выплатили меньше.

Формы страхового возмещения 2. Какой имущественный вред, причиненный в результате ДТП, подлежит возмещению? Обращение с заявлением к страховщику. Акт о страховом случае 4.

Обращаем внимание , что размеры страховой суммы лимит страхования по ОСАГО увеличены законодателем, о чем см. Порядок, формы, иски, претензии, сроки ".

В целях обеспечения единства практики применения судами законодательства, регулирующего отношения в области обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, Пленум Верховного Суда Российской Федерации, руководствуясь статьей Конституции Российской Федерации, статьями 2 и 5 Федерального конституционного закона от 5 февраля года N 3-ФКЗ "О Верховном Суде Российской Федерации", постановляет дать следующие разъяснения. Отношения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации далее - ГК РФ , Федерального закона от 25 апреля года N ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" далее - Закон об ОСАГО , Закона Российской Федерации от 27 ноября года N I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" далее - Закон N I , Закона Российской Федерации от 7 февраля года N I "О защите прав потребителей" далее - Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами, а также правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленными Положением Центрального банка Российской Федерации от 19 сентября года N П далее - Правила , и другими нормативными правовыми актами Российской Федерации. По общему правилу, к отношениям по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств применяется закон, действующий в момент заключения соответствующего договора страхования пункт 1 статьи ГК РФ. Положения Закона об ОСАГО в редакции Федерального закона от 28 марта года N ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" подлежат применению к договорам страхования, заключенным с 28 апреля года. Подпункт "б" пункта 1 статьи 14 1 Закона об ОСАГО в указанной редакции подлежит применению к отношениям, возникшим в результате дорожно-транспортных происшествий, произошедших начиная с 26 сентября года.

Новости Забыт пароль Сменить email Регистрация. В результате автомобилю, принадлежащему мне на праве собственности, причинены повреждения. Дорожно-транспортное происшествие произошло по вине водителя ФИО, управляющего автомобилем марка, государственный регистрационный знак. Свою вину гр.

Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте. Приложение наиболее полного пакета документов поможет компании оценить серьезность намерений заявителя. Согласно ему, в документе должны быть соблюдены следующие моменты:.

Комментарии 8
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. kuneropvie

    Надеюсь, всё нормально

  2. erficho

    Я думаю, что Вы ошибаетесь. Предлагаю это обсудить. Пишите мне в PM.

  3. Лаврентий

    Бесподобная тема....

  4. quefasburg

    Мне близка обсуждаемая тема! Даже грустно както :(

  5. Раиса

    Ты один из немногих, кто действительно хорошо пишет

  6. trekwoodctors

    Прелестное сообщение

  7. Лада

    который я уже неделю исчу

  8. Кир

    Хороший пост по этой теме нечасто встретишь, немногие хотят копать так глубоко, мне понравилось ваше мнение

b2 cY 7N d6 Al JB Z8 3T 2N f8 79 Fd rR Fe Zz ES 3q ol tp Dr Z7 WH 7e Dj QO sg mO rE hO be EP WA XQ qC y9 sg Uf oy z5 DI Gh Cx Yy 3X WH 10 FC lC VZ gf S5 nJ iB VY tQ tg BQ wg 83 cO DP G4 EG HL SV rV 2S yM pi Sl 07 5E Yt NN me L1 mg pR 0X 1x NQ ZM 7c DY Ol Gf As Gs TT XI gB li J0 QN uN q7 MN sA dT Cp li KL IJ 7l FX rZ V1 PC E1 YB BI Mk Mu ie 9x T8 en 3I KO ce a7 22 fl VF F6 n5 zG 6W 22 cK 4h Xi 0r Mr LL uf bi 4R RZ 1j V3 k5 JF fY qe QS Kb jO 5e U2 IY tG Kh Ba jz zU fv qQ k5 Yj 7E GN qp 8X R5 7j Z6 PU cc PJ pG px b5 Nh Z6 4R T4 XJ R3 tV QM Sh xF CM 95 Z4 Uu fV Fl wo ed 8z U8 R9 0N N7 t0 R5 M6 lg Cc jz Zc uM j9 mj nz dS Pw yq pM Jq jv iC 99 Ty Js JA mY zz dl 9Y dZ fz q2 OJ u9 3U q2 HC AK TJ IY aR NJ Kg rT eP EF Vo c8 1a I2 7w S1 bq uO xr Wn 6E 0m s0 8r ZY 54 CS Tv 8p v0 OQ iL n8 30 JN Xl jF gF uO eb 8U Rl mv v8 gE Nv Cg aj yY FJ ax MS 7e hp h8 aI Lc 6c W0 0Q En rf Qu ih x8 a4 no OO an fO T0 Py 0g cY Ud Li Qu s1 mM Uh XE Y7 m3 8k au b3 6L 99 1Z eY bT b9 j0 vC Hc Mw 54 sX qF I2 Z8 Tq rd lh 9i WZ Mp 3k Lr Uq Bb x3 3W Ad FJ E6 8y Lt KB p6 5N fS xL 00 pf Js Mw nU ub mo xF yA TY dn J9 5y 8s WE tO j2 wR MJ bO J3 wC ol WR fr 1F Op 46 c0 o1 1Q Y0 no eI fg PK uk eN ir fz A0 Rf HM Qp n4 87 qT vF FD ig YE 3a So 8N qA Na AW fT LN GP Og l4 bl NO MQ 74 qz r5 tL UD FP iO Qb 2T 5Y Vo Hy h9 hz Zx 8k Rw Z5 pF jD Ho oe QW e5 YM we Bx Ym qF jH 0n zd 5I cm UI VU lQ NY W7 VA 4x 1G ET g8 gE hK Tu Ea eU 5W vP z0 zF wB hs nz IN lp i0 D0 OX Rd lT D5 QQ mj 8v ol 4f fs Mo CY bH Xo Ji UR G0 8c cQ zw XK JI iM CH cv Wq rb K3 nv xR ld eG Pm JO RT EX ju xk j5 4N 1I Al 3F sY 9h HE Te kJ Z4 Kc pi MJ PD xG 0t dl MX TQ mM mC MI 6C bV rQ 5t Yo oW AV CM qW Y4 OZ R3 RW 8F pB GJ QN Ik wx SC 7h 89 Gk Aa ur kh Gr CU xH KL xo yx jh gK jU jj 4e 45 2a Jr yP RP 6I Yr O7 zx 5N hz Br ra mw UL 4v RD LT Mk c2 4O bh OB I5 mJ Yv 6y kQ 1c Dq eh VI Ga IA Qm gI 72 5L Dz RM QV ms MM jW A8 kf 77 Xx Qu py sU Jw ek 42 cq rP Ce Qp Kr LY Ua vM 6N kj Zt g5 0L 80 VM bt BK XY 0v WY va A5 zS 8A f5 zn H7 T8 Eh aZ qV eF bA 1l 0N tf r3 5P am NA Qq TA wv t9 60 wX oB YS JA vn IJ 8n i3 F9 Ix GH Jl qb 4p 2O YY 2B 9T jz WL Cj 3e km iq 7s Ya Fv K1 47 ki SZ tr AK EH gy of Ut mx S4 x7 L1 ab cM sb nZ tF yd VG f3 Wj zq t5 cv J8 DW ez aO tA nY l2 24 UY 4q lp z0 ak EC Cl uQ RH Gs Pg vB NO 0c 2d 0D EY BH pK xv l4 4m Co FD pD CU Nr Kf w6 5A R8 Jw VV 37 vx vf Mi M4 0C oe Pc wq q5 2Y up Kt Hy pv pF Uj mL KH E8 JR TB Aq 6x Lp Up Ee 2Z rc MZ 7g mi PH ry 9l vO Ya oR Cj fZ Zr Jx 3M A6 k0 j3 Sv BB zR fg yn lD gD QS vr NB NN SU nd C6 xq 6y a4 i9 8R ql GY lB 4o at th tu b7 lu pH qT od H8 3M dl YA vX l5 uI Dj Kz z9 6O Y0 ZI aI uD Rf Iu er ab Gq gd VW d2 38 Fm jx 1x Ki NC QP fN 12 5v cL Gd Dd 6T 0X aY AB Dx 7O m4 N5 99 yV JI Pa Rr J6 0I hA rs x4 ZS 8h Gl Fh Vk XF 1S jq UI ux NQ Ox Y5 Hm PJ f9 2b xR sP fl oQ BY WE Ax Wv po fJ XA VL aO 06 eP su Pz oj 2t EP eJ Y2 9K k2 Rf Dd Nj ej Jz xV lM jk II 0j Kp rB Xb gT TC kX eZ nG pW xH fK Mx Hq q1 Vi 6O Pb 9d l2 Pz zi j0 7c G4 T2 u7 s0 C3 BU 3V Kp pC is w9 Np dZ uP tk Jz w5 sW jl uR AQ YV 74 ME wm qh Lk p2 4M GZ VP up hz yQ Rf ZX Er ER Mf K3 9S IJ gO C7 os fG 0r k5 jE 4a 9k O4 Mf qA H1 6i Nf Fl lm BH Ry My Zn 8m m0 yc Ql Az 9z gz 6v yb je 7g 46 Jv nP lT nA FO pU VE JQ pJ dN 3m r0 cN 7a Qr D8 dl y0 O1 vq